紀錄雜事 - 中國信託的客戶資料更新通知

最近收到中國信託寄來的 mail 和簡訊各一封,先看到簡訊,"因應防制洗錢法令辦理資料確認,請於 03/31 前於網址處(不確定有沒有帶其他訊息所以塗掉後面)確認更新"。

Mail 的內容差不多但是操作步驟更詳細,內容大致:

感謝您長期對中國信託銀行的支持與愛護,因應國際洗錢防制規範及國內相關法令規定,金融機構需定期瞭解客戶的最新資訊,為保障您權益及帳戶交易安全,

請您於113年03月31日 前辦理客戶資料更新。

後面是操作和一些說明。

判斷訊息真偽

一開始看到簡訊,感覺就是詐騙的釣魚簡訊,幾行簡短的字、帶時限、看起來又很恐怖(防制洗錢欸),然後一個連結。就當作是詐騙簡訊跳過了。😂

過了一天看到信箱又看到這封信,這就比較像真的了,所以又回去看一下簡訊內容。

網址部分確實是真的,簡訊內容也有提到可以到官網驗證網址真實性。網址辨認就是看網域來判斷,ctbcbank.com 和 ctbc.tw 都是中國信託的,所以沒有什麼問題,不是詐騙釣魚。

網路上蒐中國信託資料更新可以找到的資料,大多是教怎麼辨認假的,可見詐騙釣魚還是很猖獗。

塵封的帳戶

這帳戶其實我很多年沒用了,很多年前第一份正職工作開的薪資戶,也離職好幾年了,後來都用別家的,這帳戶裡面也沒有錢(小於一千),也沒有辦信用卡,就是放著不管它。

以前也想過多這一本存摺,又一張卡,放著沒用,好像可以去銷戶,不過想到我家附近中國信託分行的情況...,我去過幾次,做什麼都是要等半年,所以還是放著不動吧。

看了一下連結網址,要身分證和手機號碼才能進去填,這還好,看到底下注意事項又感覺害怕。

客戶資料更新程序可能需要您提供以下文件,建議您先行備妥。

身分證

名片/職員證/在職證明/學生證…(擇一)

後續如有必要,本行會與您聯繫確認更多資訊。

還要備文件又要等打電話的嗎?而且資料一定會有要更動的,不會聯繫到最後又要去分行排隊了吧…這訊息讓我又有想去銷戶的念頭,不過現在過年前更不可能了,平常已經夠等了,過年前又更忙碌,去就是打算要耗一整天在那等。

又想說不管這訊息吧,感覺沒多久又會再來提醒,而且不知道不更新會怎麼樣,可能這帳戶變不能用。雖然也沒錢,應該不會有什麼損失,但可能會有什麼紀錄之類的就不知道了,加上還有會定時來"關心",怎麼沒有更新之類的。

上網看一下,應該是是抽查,而且確實是防制洗錢政府弄出來要銀行去做的規定,目的就是防詐騙集團洗錢和人頭帳戶吧。想想一個帳戶裡面沒有錢,也很久沒有動,然後用戶資料是好幾年前的,搞不好每個人頭帳戶都長這樣。

在想銷戶爬文的時候,又有看到反面的想法,中信算比較大家的銀行,ATM 多、提存款也比較方便,留著或許以後可以用到之類的。加上現在不像是以前純樸的年代,走到銀行說我想要存錢就可以馬上開戶這麼容易,好像審核變得很謹慎,可能要準備一堆證明才給開。

還是處理一下

想了想,還是先填吧。

看到那連結的網站,其實還是有點怕怕的。不過 mail 裡面還有提到可以用網銀,雖然這帳戶的網銀,我上次用應該至少五年前了,但開通很容易。

我想說用網銀 APP,這樣不是直接從簡訊或信箱的連結點的,這樣更安全一點。

開通了網銀,照著 mail 指示,中國信託網路銀行(中文版)/個人服務/個人設定/個人聯絡資料變更/個人基本資料。

豪麻煩RRR

基本資料有聯絡資料的電話、地址和工作的職業、職稱等等的資料,看到就覺得不會太容易了。這帳號以前辦是公司的專員辦的,所以聯絡資料都是以前公司的地址和電話,只有手機是我現在的,工作部分的資料都是留白。

這頁面按鈕只有兩個,"聯絡客服更改" 跟 "確認資料",就很明顯大多都是和現在不符,需要更改,而且要聯絡客服才能改了,看一下時間周末早上七點多,嗯...應該會要下禮拜了吧。而且工作那部份都是留白的,以前待的公司開戶時沒有填寫那些,我想就算送出也還是會要客服再人工確認這部分資料吧。

想快點解決,我想進度推前一點,我又看回那要輸入身分證和電話的網址了,帶出的資料一樣是以前公司的,但至少是可以"打字"了,我把內容填寫符合現況,地址改現在的等等,其他我想身分證或要什麼證明,手邊應該都有,不知道會不會要拍照什麼,反正看要什麼證明就看吧,就按了送出。

結果送出結果是客服會再與我聯絡確認。😓

可能是更動比較多,所以最後還是要走到人工確認。

弄半天,看來最後也只能等了...,花了幾小時,而且還沒搞定🥲。

聊個詐騙

爬文的時候也看到去年一則新聞,中國信託是詐騙集團最愛的帳戶 (來源:TVBS新聞網)

"第一名的XX信託人頭帳戶占比,比第 2 到 5 名加起來還多"

用戶多,光是看 7-11 都配一台中信的 ATM 就可以知道為什麼人頭帳戶愛選中國信託了,中國信託也算是詐騙集團的受害者吧,不得不更嚴格。

這也好像牽涉 KYC (了解你的客戶) 的政策,我不是金融相關的太了解,大多是網路上資料,銀行要了解、調查、審查客戶等等,為了防止洗錢。看網路上不少文,行員也是照這些規則來執行,像是開戶會問東問西、開戶目的等,可能要證明,也可能會婉拒;還要定期去"關心"客戶,像是有匯款的時候,問是做什麼的,誰匯的、用途等等;還有像我這次定期的來確認資料,住址、電話、工作有沒有變動,也算是辛苦這些工作人員了。

洗錢防制感覺跟我們普通人很遙遠,以我這種普通人好像都沒什麼關係,更別說恐怖組織、國際逃稅大戶等等,更遙遠了,最接近可能遇到就是詐騙的人頭帳戶了吧。常見的詐騙就是要騙人把錢匯到人頭帳戶,詐騙車手再去取款拿走,之後帳號被鎖了,再用一個新的人頭帳戶。

賣給詐騙集團帳戶的人頭很可惡,不過大多人頭也是被騙的,就像網路上有些號稱輕鬆的工作機會,但是進去之後要給他們提款卡和密碼,就是拿來當人頭帳戶的,又或者是要用你的帳戶來轉錢、取款等等的名目,然後要提出來給指定人,也都是當人頭帳戶,也順便變成車手。而這樣詐騙的犯罪算起來人頭也有法律責任,就變成共犯,所以千萬別上當把存摺給賣給詐騙集團了,天下沒有白吃的午餐。

小結

好希望可以簡單點啊…。

如果是沒變更的話,我想現在應該是進化到算方便的了,但是我這資料太多年了,而且變動太多了,感覺就不會方便到哪去了。

祈禱不要最後搞到又要我去分行排隊等、填一堆資料、還要帶證明什麼的,如果太麻煩,那我應該會選擇結清銷戶了吧。


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