紀錄雜事 - 中國信託的客戶資料更新通知

最近收到中國信託寄來的 mail 和簡訊各一封，先看到簡訊，"因應防制洗錢法令辦理資料確認，請於 03/31 前於網址處(不確定有沒有帶其他訊息所以塗掉後面)確認更新"。

Mail 的內容差不多但是操作步驟更詳細，內容大致：

感謝您長期對中國信託銀行的支持與愛護，因應國際洗錢防制規範及國內相關法令規定，金融機構需定期瞭解客戶的最新資訊，為保障您權益及帳戶交易安全，

請您於113年03月31日 前辦理客戶資料更新。

後面是操作和一些說明。

判斷訊息真偽

一開始看到簡訊，感覺就是詐騙的釣魚簡訊，幾行簡短的字、帶時限、看起來又很恐怖(防制洗錢欸)，然後一個連結。就當作是詐騙簡訊跳過了。😂

過了一天看到信箱又看到這封信，這就比較像真的了，所以又回去看一下簡訊內容。

網址部分確實是真的，簡訊內容也有提到可以到官網驗證網址真實性。網址辨認就是看網域來判斷，ctbcbank.com 和 ctbc.tw 都是中國信託的，所以沒有什麼問題，不是詐騙釣魚。

網路上蒐中國信託資料更新可以找到的資料，大多是教怎麼辨認假的，可見詐騙釣魚還是很猖獗。

塵封的帳戶

這帳戶其實我很多年沒用了，很多年前第一份正職工作開的薪資戶，也離職好幾年了，後來都用別家的，這帳戶裡面也沒有錢(小於一千)，也沒有辦信用卡，就是放著不管它。

以前也想過多這一本存摺，又一張卡，放著沒用，好像可以去銷戶，不過想到我家附近中國信託分行的情況...，我去過幾次，做什麼都是要等半年，所以還是放著不動吧。

看了一下連結網址，要身分證和手機號碼才能進去填，這還好，看到底下注意事項又感覺害怕。

客戶資料更新程序可能需要您提供以下文件，建議您先行備妥。

身分證

名片/職員證/在職證明/學生證…(擇一)

後續如有必要，本行會與您聯繫確認更多資訊。

還要備文件又要等打電話的嗎？而且資料一定會有要更動的，不會聯繫到最後又要去分行排隊了吧…這訊息讓我又有想去銷戶的念頭，不過現在過年前更不可能了，平常已經夠等了，過年前又更忙碌，去就是打算要耗一整天在那等。

又想說不管這訊息吧，感覺沒多久又會再來提醒，而且不知道不更新會怎麼樣，可能這帳戶變不能用。雖然也沒錢，應該不會有什麼損失，但可能會有什麼紀錄之類的就不知道了，加上還有會定時來"關心"，怎麼沒有更新之類的。

上網看一下，應該是是抽查，而且確實是防制洗錢政府弄出來要銀行去做的規定，目的就是防詐騙集團洗錢和人頭帳戶吧。想想一個帳戶裡面沒有錢，也很久沒有動，然後用戶資料是好幾年前的，搞不好每個人頭帳戶都長這樣。

在想銷戶爬文的時候，又有看到反面的想法，中信算比較大家的銀行，ATM 多、提存款也比較方便，留著或許以後可以用到之類的。加上現在不像是以前純樸的年代，走到銀行說我想要存錢就可以馬上開戶這麼容易，好像審核變得很謹慎，可能要準備一堆證明才給開。

還是處理一下

想了想，還是先填吧。

看到那連結的網站，其實還是有點怕怕的。不過 mail 裡面還有提到可以用網銀，雖然這帳戶的網銀，我上次用應該至少五年前了，但開通很容易。

我想說用網銀 APP，這樣不是直接從簡訊或信箱的連結點的，這樣更安全一點。

開通了網銀，照著 mail 指示，中國信託網路銀行(中文版)/個人服務/個人設定/個人聯絡資料變更/個人基本資料。

豪麻煩RRR

基本資料有聯絡資料的電話、地址和工作的職業、職稱等等的資料，看到就覺得不會太容易了。這帳號以前辦是公司的專員辦的，所以聯絡資料都是以前公司的地址和電話，只有手機是我現在的，工作部分的資料都是留白。

這頁面按鈕只有兩個，"聯絡客服更改" 跟 "確認資料"，就很明顯大多都是和現在不符，需要更改，而且要聯絡客服才能改了，看一下時間周末早上七點多，嗯...應該會要下禮拜了吧。而且工作那部份都是留白的，以前待的公司開戶時沒有填寫那些，我想就算送出也還是會要客服再人工確認這部分資料吧。

想快點解決，我想進度推前一點，我又看回那要輸入身分證和電話的網址了，帶出的資料一樣是以前公司的，但至少是可以"打字"了，我把內容填寫符合現況，地址改現在的等等，其他我想身分證或要什麼證明，手邊應該都有，不知道會不會要拍照什麼，反正看要什麼證明就看吧，就按了送出。

結果送出結果是客服會再與我聯絡確認。😓

可能是更動比較多，所以最後還是要走到人工確認。

弄半天，看來最後也只能等了...，花了幾小時，而且還沒搞定🥲。

聊個詐騙

爬文的時候也看到去年一則新聞，中國信託是詐騙集團最愛的帳戶 (來源：TVBS新聞網)

"第一名的XX信託人頭帳戶占比，比第 2 到 5 名加起來還多"

用戶多，光是看 7-11 都配一台中信的 ATM 就可以知道為什麼人頭帳戶愛選中國信託了，中國信託也算是詐騙集團的受害者吧，不得不更嚴格。

這也好像牽涉 KYC (了解你的客戶) 的政策，我不是金融相關的太了解，大多是網路上資料，銀行要了解、調查、審查客戶等等，為了防止洗錢。看網路上不少文，行員也是照這些規則來執行，像是開戶會問東問西、開戶目的等，可能要證明，也可能會婉拒；還要定期去"關心"客戶，像是有匯款的時候，問是做什麼的，誰匯的、用途等等；還有像我這次定期的來確認資料，住址、電話、工作有沒有變動，也算是辛苦這些工作人員了。

洗錢防制感覺跟我們普通人很遙遠，以我這種普通人好像都沒什麼關係，更別說恐怖組織、國際逃稅大戶等等，更遙遠了，最接近可能遇到就是詐騙的人頭帳戶了吧。常見的詐騙就是要騙人把錢匯到人頭帳戶，詐騙車手再去取款拿走，之後帳號被鎖了，再用一個新的人頭帳戶。

賣給詐騙集團帳戶的人頭很可惡，不過大多人頭也是被騙的，就像網路上有些號稱輕鬆的工作機會，但是進去之後要給他們提款卡和密碼，就是拿來當人頭帳戶的，又或者是要用你的帳戶來轉錢、取款等等的名目，然後要提出來給指定人，也都是當人頭帳戶，也順便變成車手。而這樣詐騙的犯罪算起來人頭也有法律責任，就變成共犯，所以千萬別上當把存摺給賣給詐騙集團了，天下沒有白吃的午餐。

小結

好希望可以簡單點啊…。

如果是沒變更的話，我想現在應該是進化到算方便的了，但是我這資料太多年了，而且變動太多了，感覺就不會方便到哪去了。

祈禱不要最後搞到又要我去分行排隊等、填一堆資料、還要帶證明什麼的，如果太麻煩，那我應該會選擇結清銷戶了吧。